Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2018 год

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2018 год — ежегодно формируется и утверждается Банком России.

Результат исследования ЦБ РФ удивил многих рядовых вкладчиков, и по ряду позиций не совпал с итогами народного голосования. Как выяснилось, многие россияне доверяют тем финансовым организациям, которые главные эксперты страны посчитали далеко не самыми надежными.

Кредитно-финансовые учреждения, которые вошли в список рейтинга, являются наиболее крупными и значимыми для России. Учреждения, которые занимают больше 60 процентов российского кредитно-банковского рынка вошли в ТОП 10 наиболее надежных банков РФ. Однако, величина бизнеса — это не показатель качества, по которым оценивались банки.

Таким образом, 10 кредитных организаций, которые являются системно значимыми, имеют определенный статус и на них распространяются особые требования. Экономика России зависит от этих организаций и Банк России не может позволить себе, чтобы эти компании стали банкротом.

ТОП 100 банков по надежности

Сто самых благонадежных банков по версии Банка России (ЦБ РФ):

МестоНазвание банка02.2018 (рубли)02.2017 (рубли)
100Челябинвестбанк51 241 634,00 ₽47 438 600,00 ₽
1Сбербанк России23 923 567 371,00 ₽22 474 428 311,00 ₽
2ВТБ12 072 943 598,00 ₽9 609 160 400,00 ₽
3Газпромбанк6 073 790 112,00 ₽5 318 681 912,00 ₽
4Россельхозбанк3 158 641 358,00 ₽2 914 492 241,00 ₽
5Национальный Клиринговый Центр3 007 397 735,00 ₽2 466 340 972,00 ₽
6Альфа-Банк2 646 159 899,00 ₽2 386 886 731,00 ₽
7Банк «ФК Открытие»2 321 983 153,00 ₽2 754 454 963,00 ₽
8Московский Кредитный Банк1 984 123 615,00 ₽1 375 221 913,00 ₽
9Бинбанк1 216 956 605,00 ₽1 157 959 604,00 ₽
10Промсвязьбанк1 216 661 311,00 ₽1 319 570 295,00 ₽
11ЮниКредит Банк1 206 280 187,00 ₽1 178 872 770,00 ₽
12Райффайзенбанк955 536 048,00 ₽801 523 603,00 ₽
13Росбанк922 302 443,00 ₽790 462 010,00 ₽
14Россия868 215 335,00 ₽742 062 016,00 ₽
15Рост Банк794 831 472,00 ₽617 712 993,00 ₽
16Совкомбанк708 913 545,00 ₽546 255 128,00 ₽
17Национальный Банк «Траст»622 055 259,00 ₽395 362 566,00 ₽
18БМ-Банк621 601 705,00 ₽657 754 829,00 ₽
19Банк «Санкт-Петербург»609 534 803,00 ₽597 111 090,00 ₽
20Банк Уралсиб557 197 659,00 ₽457 045 007,00 ₽
21Московский Областной Банк540 261 116,00 ₽459 063 758,00 ₽
22Ситибанк526 301 400,00 ₽451 288 974,00 ₽
23Всероссийский Банк Развития Регионов509 916 978,00 ₽499 440 751,00 ₽
24Ак Барс463 143 631,00 ₽472 123 124,00 ₽
25Русский Стандарт391 682 965,00 ₽417 004 124,00 ₽
26СМП Банк348 503 844,00 ₽318 896 451,00 ₽
27Российский Капитал323 996 991,00 ₽328 742 198,00 ₽
28Новикомбанк309 864 753,00 ₽245 406 042,00 ₽
29Уральский Банк Реконструкции и Развития301 819 839,00 ₽402 604 155,00 ₽
30Восточный Банк287 648 523,00 ₽289 164 849,00 ₽
31Тинькофф Банк285 177 094,00 ₽184 771 060,00 ₽
32Связь-Банк284 309 746,00 ₽281 285 387,00 ₽
33Почта Банк274 287 894,00 ₽136 435 077,00 ₽
34Московский Индустриальный Банк273 817 719,00 ₽254 179 701,00 ₽
35Абсолют Банк269 511 670,00 ₽273 177 316,00 ₽
36Пересвет264 654 640,00 ₽-
37Хоум Кредит Банк264 603 160,00 ₽222 427 404,00 ₽
38Возрождение260 063 218,00 ₽244 388 007,00 ₽
39Сургутнефтегазбанк236 228 055,00 ₽167 275 727,00 ₽
40ИНГ Банк218 218 991,00 ₽212 940 988,00 ₽
41Банк Зенит213 521 434,00 ₽257 992 254,00 ₽
42Транскапиталбанк211 662 523,00 ₽212 417 326,00 ₽
43РосЕвроБанк204 757 112,00 ₽184 461 440,00 ₽
44Национальный Расчетный Депозитарий197 002 915,00 ₽180 376 324,00 ₽
45Экспресс-Волга193 513 582,00 ₽187 532 915,00 ₽
46ДельтаКредит176 371 329,00 ₽162 937 193,00 ₽
47Нордеа Банк167 995 260,00 ₽233 680 277,00 ₽
48МТС Банк164 629 317,00 ₽159 087 015,00 ₽
49РНКБ143 411 793,00 ₽84 484 083,00 ₽
50Инвестторгбанк141 588 343,00 ₽125 708 393,00 ₽
51Авангард141 481 339,00 ₽143 749 467,00 ₽
52ОТП Банк139 827 872,00 ₽139 789 155,00 ₽
53Глобэкс133 354 714,00 ₽205 436 071,00 ₽
54Ренессанс Кредит132 435 348,00 ₽104 931 145,00 ₽
55Росгосстрах Банк132 292 504,00 ₽145 602 149,00 ₽
56Аверс130 817 526,00 ₽110 424 673,00 ₽
57Сетелем Банк129 486 114,00 ₽110 282 221,00 ₽
58Банк АВБ128 988 497,00 ₽-
59Кредит Европа Банк128 330 416,00 ₽123 431 314,00 ₽
60Азиатско-Тихоокеанский Банк125 933 237,00 ₽134 907 013,00 ₽
61Запсибкомбанк122 343 578,00 ₽115 239 149,00 ₽
62Банк Финсервис119 405 221,00 ₽85 805 820,00 ₽
63Русфинанс Банк119 295 426,00 ₽104 212 468,00 ₽
64СКБ-Банк117 420 818,00 ₽126 278 547,00 ₽
65Фондсервисбанк111 667 349,00 ₽101 171 304,00 ₽
66МСП Банк107 451 931,00 ₽124 076 216,00 ₽
67Таврический107 077 383,00 ₽91 441 565,00 ₽
68Центр-инвест105 219 142,00 ₽98 912 461,00 ₽
69Росэксимбанк98 517 037,00 ₽70 949 951,00 ₽
70Балтинвестбанк90 806 826,00 ₽88 699 585,00 ₽
71Кубань Кредит88 187 567,00 ₽78 075 606,00 ₽
72ЦентроКредит84 869 942,00 ₽81 622 841,00 ₽
73Союз83 682 564,00 ₽80 006 981,00 ₽
74Локо-Банк81 459 688,00 ₽84 605 268,00 ₽
75РН Банк78 517 081,00 ₽66 722 414,00 ₽
76Металлинвестбанк76 816 107,00 ₽66 015 707,00 ₽
77Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC)75 923 454,00 ₽70 763 526,00 ₽
78Банк Кредит Свисс75 684 606,00 ₽18 113 253,00 ₽
79Меткомбанк (Каменск-Уральский)68 097 033,00 ₽70 451 482,00 ₽
80Дойче Банк66 481 195,00 ₽67 805 060,00 ₽
81ОФК Банк63 932 904,00 ₽56 765 702,00 ₽
82Тимер Банк61 678 925,00 ₽-
83Экспобанк61 375 949,00 ₽65 263 069,00 ₽
84СДМ-Банк59 642 779,00 ₽56 262 478,00 ₽
85Мидзухо Банк58 868 320,00 ₽-
86ББР Банк58 378 855,00 ₽53 774 813,00 ₽
87Крайинвестбанк57 363 192,00 ₽55 256 319,00 ₽
88Севергазбанк57 154 795,00 ₽37 521 080,00 ₽
89Балтийский Банк56 896 189,00 ₽91 703 121,00 ₽
90Банк Интеза56 676 507,00 ₽58 088 924,00 ₽
91Еврофинанс Моснарбанк56 672 060,00 ₽46 323 720,00 ₽
92Тойота Банк56 287 354,00 ₽51 311 887,00 ₽
93Социнвестбанк54 616 993,00 ₽51 423 559,00 ₽
94Сумитомо Мицуи54 461 686,00 ₽47 571 002,00 ₽
95БНП Париба Банк54 343 637,00 ₽77 908 995,00 ₽
96БКС (БКС Премьер)53 684 070,00 ₽58 183 930,00 ₽
97Банк оф Токио-Мицубиси53 337 647,00 ₽-
98Примсоцбанк53 151 736,00 ₽46 913 616,00 ₽
99Левобережный51 316 862,00 ₽46 213 942,00 ₽

Как вы видите, здесь, помимо ожидаемых лидеров, например «Сбербанка», представлены организации, о которых многие рядовые граждане услышали впервые. Но дело в том, что в данном соревновании, основными факторами были не известность финансовой организации и размах ее рекламной компании, а наличие у банка «гарантийных» активов.

При его составлении экономисты, прежде всего, ориентировались на три основных критерия:

  • Наличие у банка собственных финансовых средств;
  • Соотношение активов и долговых обязательств финансовой организации;
  • Объемы принятых вкладов и выданных кредитов.

Если говорить упрощенно, банк является организацией, которая всегда выступает одновременно заемщиком и кредитором. И для нормальной работы учреждения между этими двумя ипостасями должен соблюдаться здоровый баланс. Когда он нарушается, и учреждение должно больше денег, нежели оно имеет, возникает риск банкротства. В свою очередь, наличие у банка собственной финансовой базы, и его осторожность в плане кредитной политики, сводят риск банкротства к минимуму. Следовательно, такое учреждение считается надежным.

И действительно, если мы посмотрим на состояние дел у лидеров рейтинга, то увидим, что «Сбербанк», занимающий верхнюю строку ТОП-100 имеет внушительное количество собственных средств, 10,3%. Более того, контрольный пакет акций данной организации, принадлежит государству. Хорошим финансовым обеспечением своей деятельности могут похвастаться и другие лидеры: «Альфа банк» (11%), «ВТБ» (9,5%), государственный банк «Россельхозбанк» (11,7%) и т.д.

Помимо лидеров, в сотню самых надежных банков вошел также «Русский стандарт», где хранится 167 млн. рублей вкладчиков. Данное финансовое учреждение, несмотря на незаслуженное неоднозначное отношение к нему населения, успешно работает уже без малого 20 лет.

В первой сотне присутствуют и другие банки, специализирующиеся на выдаче «дорогих» необеспеченных кредитов, например, такие как «Тинькофф» и «Хоум-Кредит».

О лидерах рейтинга: ТОП 10

Банки из первой десятки рейтинга являются не только наиболее надежными, с точки зрения специалистов Центробанка, но и наиболее крупными. Известно, что эти десять финансовых учреждений в общей сложности занимают более 50% всего банковского рынка России по кредитованию и получению вкладов от населения.

По версии ЦБ РФ вершина списка самых благонадежных и «безопасных» для вкладчиков банков выглядит следующим образом:


1. «Сбербанк»: Победа данного банка, не стала ни для кого большим сюрпризом. «Сбербанк» работает в нашей стране уже ни одно десятилетие, и является одним из наиболее крупных финансовых учреждений, не только по российским, но и по европейским меркам. «Сбербанк» находится под пристальным контролем ЦБ РФ и практически всегда занимает победные строки в рейтинге надежности банков. Он лидирует как по количеству активов, так и по выдаваемым кредитам и полученным вкладам от населения.

Да, «Сбербанк» предлагает далеко не самые высокие процентные ставки, однако многие вкладчики все равно предпочитают хранить свои средства именно здесь. В пользу банка играет и тот факт, что он является одним из самых доступных для населения, и имеет во многих городах широко-развитую сеть офисов и банкоматов, что делает использование пластиковых карт банка очень удобным и выгодным.


2. «ВТБ Банк Москвы»: Изначально задумывалось, что данный московский банк будет работать как муниципальное финансовое учреждение. В 1995 городу он был открыт в столице по инициативе Юрия Лужкова, который на тот момент занимал пост главы города. Но данный банк принадлежал московским властям сравнительно недолго. Спустя 16 лет после его открытия, в 2011 году финансовое учреждение было приватизировано и превратилось в акционерное общество. Сейчас владельцем наиболее крупного пакетом акций «ВТБ Банк Москвы» является юрлицо «Банк ВТБ».

На протяжении всего времени своей работы банк сохраняет репутацию надежного финансового учреждения. По размеру своих активов он занимает второе место, а по количеству кредитов и вкладов он на пятой строке. Высоко оценили данный банк, и при составлении рейтинга ипотечных финансовых учреждений, в этом топе он расположен также на четвертой строке.


3. «Газпромбанк»: Этот Банк был открыт летом 1990 года. Он входит в одноименный холдинг, и является одним из наиболее крупных финансовых учреждений в России. Несмотря на то, что «Газпромбанк» изначально позиционировался как коммерческий банк газовой промышленности, учреждение предоставляет стандартный спектр услуг как различным юридическим, так и частным лицам. Третью строку рейтинга от «Центробанка» РФ «Газпромбанк» получил благодаря внушительному количеству своих активов. Продукты банка, также достаточно популярны у населения и он занял третьи по количеству выданных кредитов, и принятых вкладов.

С работой данного банка, связана также одна поражающая воображение история, приключившаяся в 2008 году. Тогда клерк учреждения допустил ошибку и случайно отправил на счет одного из вкладчиков живущего в Томске, 4 миллиарда(!) рублей. Мужчина, работавший в Госнаркоконтроле, очень ждал зарплату и сильно удивился, узнав о получении им суммы с огромным количеством нулей. Он сам обратился в банк, сообщил об ошибке и дал согласие на списание денег со своего счета. В противном случае «Газпромбанк» мог бы вернуть свои средства только после длительного судебного разбирательства.


4. «ВТБ 24»: Изначально финансовое учреждение было открыто под именем «Гутта-банк». После того, как данный банк в 2004 году не выдержал испытание кризисом, и был закрыт, его выкупила компания «Банк ВТБ», 60% акций которой, принадлежит «Центробанку».

Сейчас банк «ВТБ 24» уверенно держится «на плаву». Активы данного финансового учреждения обеспечили ему четвертое место в топе-100 самых надежных финансовых учреждений России. А вот если говорить о надежности и доходности вкладов, то здесь банк «БТБ 24» находится на второй позиции и уступает лишь «Сбербанку».


5. ФК «Открытие»: Данное учреждение начинало свою работу под брендом «Карина-Банк». Затем, после ребрендинга появилось название «Русский Банк Развития». В 2008 году финансовое учреждение было объявлено банкротом и закрыто. После чего корпорация «Открытие холдинг» выкупила то, что осталось от разорившегося банка. Так и появился банк «Открытие», который на данный момент входит в один из самых крупных и влиятельных холдингов нашей страны. По количеству активов финансовое учреждение занимает пятое место, а вот по вкладам и кредитам – восьмое и сороковое, соответственно.


6. «РоссельхозБанк»: Данный банк изначально был создан правительством РФ для обслуживания предприятий работающих в сфере аграрной промышленности, а также частных лиц. Сейчас банк по-прежнему задействован в большом количестве различных тематических проектов. Но при этом он оказывает частным и юридическим лицам, не только специализированные, но и стандартные банковские услуги. И пусть по величине активов банку досталась только шестая строка рейтинга, по кредитам и вкладам «РСХБ» занимает почетное четвертое место.


7. «Альфа-Банк»: Этот банк смог выстоять в кризисах 2004 и 2008 годов. В результате, сейчас, данное финансовое учреждение является одним из наиболее крупных и надежных частных банков России. «Альфа-Банк» занимает седьмое место по размеру активов, а также по количеству вкладов и кредитов.


8. «Национальный Клиринговый Центр»: Единственным акционером данного банка, открытого в 2005 году, является ПАО «Московская биржа» и создавался он, прежде всего, для осуществления клиринговой деятельности и роли центрального контрагента.


9. «Московский кредитный банк»:Банк был открыт в начале девяностых, и уже в вскоре после начала работы, стал регулярно фигурировать в списках наиболее надежных финансовых учреждений России. Этот банк не только вышел без потерь из кризиса 2008 года, но и продолжает регулярно занимать высокие строки в рейтингах по количеству выдаваемых кредитов, принятых вкладов и, конечно же, активов.


10. «Промсвязьбанк»: Данный банк был открыт в 1995 году. По количеству активов он занимает десятую позицию, а вот с кредитами и вкладами здесь ситуация немного сложнее. В рейтинге по выдаче займов ««Промсвязьбанк» на 21 позиции, а по привлечению средств вкладчиков – на сотой строке.

Как мы уже говорили, в первую десятку рейтинга наиболее надежных банков России по версии ЦБ РФ, вошли, в большинстве своем, наиболее крупные банки нашей страны, имеющие большое количество клиентов, как среди физических, так и среди юридических лиц. По примерным подсчетам специалистов, получается, что данные десять финансовых учреждений занимают порядка 60% рынка банковских услуг в России.

Рейтинг: народное голосования

Есть немало банков, которые по результатам опроса населения считаются достаточно надежными, однако эксперты ЦБ РФ, их таковыми не признали.

Банк «Развитие», имеющий широкую сеть филиалов и представленный более чем в 15 городах России, в первой сотне рейтинга от ЦБ РФ не фигурирует. То же самое касается и банка «Связной». Обе организации, характерны тем, что предлагают населению достаточно высокие проценты по вкладам – свыше 13%. Интересно, что эти банки во всероссийском ТОПе расположены на 237 и 148 местах соответственно. А вот по результатам народного голосования, тот же самый «Связной» — на 18 строке рейтинга.

Однако были и совпадения. Вкладчики проголосовали за признание надежными банков «РосИнтер», «Совкомбанк» и «Сетелем», которые вошли также и в первую сотню от Центробанка, правда, там они занимают, уже менее престижные позиции, нежели в народном рейтинге.

По мнению экспертов, данные расхождения объясняются тем, что наиболее «старые» и надежные банки, благодаря своей репутации, очень востребованы у вкладчиков. Следовательно, у них нет необходимости привлекать клиентов за счет различных акций и высоких процентных вставок по вкладам.

В свою очередь, менее крупные и известные финансовые организации, нередко, предлагают более «привлекательные» проценты, чтобы заинтересовать население. Соответственно, определенное количество вкладчиков, отдает предпочтение таким банкам, и голосует за них.

Как формируется рейтинг надежности банков?

ЦБ основывался на ключевые показатели банков, которые показывают реальное состояние дел у кредитно-финансовых учреждений. При проведении оценочной деятельности учитывалось:

  • активы нетто — реальные активы компании, причем, учитывались и долговые обязательства, которые вычли из реальных активов;
  • объем средств по вкладам физических лиц — привлеченные банком деньги;
  • количество и объем сделок на межбанковском рынке — заемные средства для финансовых организаций, как принятые, так и выданные.

По данным показателям ЦБ может легко выявить проблемы у кредитно-финансовых учреждений, которые оказывают наиболее критическое влияние на всю банковскую систему страны. Для банков, которые заняли первые 100 мест в рейтинг, государство готово оказать финансовую помощь и поддержку, так как они являются системно значимыми.

Благодаря рейтингу надежности банков от ЦБ, физическое лицо может определиться, вкладчиком какого банка он желает стать. Достаточно взглянуть на топ и выявить финансовую стабильность банка; сузить круг компаний перед внесением депозита до ТОП 10, ТОП 20, ТОП 30, ТОП 50 и т.д.); определить организацию, которой Вы доверите свои деньги и заключить договор;

Вхождение в ТОП ЦБ серьезное достижение для банков. Это вызывает доверие со стороны клиентов банков и влияет на репутацию. Вкладчики же получают спокойствие, так как место в ТОПе — своего рода страховка от кризисных ситуаций и беспокоиться за вложенные деньги не приходится. Даже если произойдет что-то серьезное, у вкладчиков данных банков есть возможность получить в первую очередь возврат вложенных денег до 1 400 000 рублей.

Казалось бы, идеальный выбор для вклада, но существует один неявный минус. Чаще всего, именитые и надежные компании не готовы предложить большие ставки. Организации не нуждаются в привлечении больших сумм в оборот, а следовательно, у них нет задачи привлечь конечного пользователя большими ставками.

Зачем частным лицам знать о рейтинге?

На первый взгляд вам может показаться, что данная информация интересна лишь для экономистов и очень состоятельных людей.

Однако это мнение в корне ошибочно, и в наше «электронное время» любой человек должен ориентироваться в подобных вещах, так как все мы, в том или ином объеме, пользуемся банковскими услугами: оформляем кредитные и зарплатные карты, берем потребительские займы, ипотечные и авто-кредиты, храним деньги на депозитных счетах и т.д. То есть, получается, что мы, активно пользуемся банковскими услугами и, следовательно, заинтересованы в безопасности своих вкладов и займов.

Причем, для оформления кредита, финансовое учреждение необходимо выбирать не менее тщательно, чем для открытия внушительного депозитного счета, так как если ваш банк-заемщик обанкротится, то вас будет ждать масса хлопот. Более того, в этом случае велик риск, что ваш долг, на законных основаниях, будет передан третьему лицу, после чего условия погашения кредита могут измениться, и при этом – не в вашу пользу.

Таким образом, получается, что каждый потенциальный вкладчик или заемщик, все таки должен, хотя бы для интереса ознакомится с рейтингом надежности банков от ЦБ РФ.

Теперь вы знаете, какие финансовые учреждения были признаны Центробанком, как наиболее надежные. Вы, конечно, можете принять данную информацию к сведению, но имейте в виду: не стоит считать, что все финансовые учреждения, не занявшие «почетных строк» в данном рейтинге – обязательно обанкротятся. Это, такие же полноценные банки, оказывающие финансовые услуги, и вы при желании можете открыть там вклад или взять кредит. Просто позиции таких финансовых учреждений чуть более рискованные, нежели у тех, которые возглавляют список.

Зато, у менее титулованных банков, есть один существенный плюс — у них, как правило, выше процентные ставки по вкладам, да и кредит в таких учреждениях, порой, получить гораздо проще. И не забывайте о том, что вклады населения во всех банках застрахованы государством, и в случае банкротства учреждения, вам гарантированно вернут ваши деньги (до 1, 4 млн/р.).

В комментариях предлагаем обсудить и поделиться Вашим опытом, пользователи будут Вам благодарны и смогут сделать выбор в пользу какого-либо банка! Будьте объективны и честны. Расскажите, в каких банках вы, предпочитаете брать кредиты и открывать вклады?

Помогла статья? Оцените её
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий